tisdag , 5 mars 2024
FÖRETAGARE

Banker bromsar nyföretagande – vägrar nya företagare bli kund – vi hjälper dig

Nyföretagandet är nere på rekordlåga nivåer, en stor del av förklaringen är svårigheter att öppna konto för grundläggande banktjänster. Det första problemet som personer som tänkt starta nytt företag (Aktiebolag), råkar ut för är bankintyg. 

För att starta ett nytt aktiebolag, så ska en av handlingarna vara bankintyg på att aktiekapitalet (lägst 25.000 kr) är inbetalt. Banker tar tid på sig ge något besked, för att sedan efter månader lämna besked, att de inte accepterar uppdraget och avslutar ärendet.

I princip samtliga banker agerar på samma sätt, om den tänkte företagaren inte innan, har en väldigt bra relation med banken.

I grunden är banker skyldiga att öppna bankkonto, med grundläggande funktioner enligt EU betalningsdirektiv. Dock tycker banker nystartade företag är olönsamma, så de vill inte ha dem som kunder.

Genom att hänvisa till att de inte har full kännedom om verksamheten, så kan de neka och hänvisa till lagar mot penningtvätt och terrorism.  Banker agerar i dessa ärenden inte enligt lagens anda och syfte, utan brukar bara ha synnerligen generella skrivningar och normalt helt utan kontaktperson, eller att banken på något sätt är intresserad av få kännedom om verksamheten.

De rättsfall som drivits mot banker, har banken förlorat i Tingsrätten och accepterat det, vilket gör vägledande prejudikat helt saknas.  

I grunden behöver inte bankintyget vara från en traditionell svensk bank, utan lagstiftnings regler är svensk bank, svenskt kreditmarknadsföretag eller kreditinstitut inom ESS.

Däremot i praktiken är det bara svenska banker (vanliga) som stödjer funktionen och kan utfärda bankintyg, på det sättet som formalia kräver.
https://bolagsverket.se/foretag/aktiebolag/startaaktiebolag/bankintygvidstartavaktiebolag.489.html



Alternativ att lösa bolagsbildning istället för bankintyg

Köpa ett färdigt bolag
Det finns vilande bolag med historik, men de medför också olika former av risker. Ibland med bankkonto och F-skatt, rekommenderas bara för dem som har gedigen kunskap på området.

Köpa ett lagerbolag
Köpa ett lagerbolag, vilket innebär bolaget redan är registrerat. Däremot kräver en del säljare av lagerbolag bankintyg och fullmakt till dem, då blir det samma problem.

Det finns också aktörer som hanterar lagerbolag, som du kan betala in aktiekapitalet till dem istället, sedan betalar de överskjutande belopp (efter bolagsbildningskostnader) när du väl har en bank, på så sätt kan du komma igång med verksamheten.

Apportegendom
Istället för pengar kan bolag bildas med någon form av tillgång tillförs bolaget. Grunden är att det ska vara till nytta för företaget och får inte utgöra arbete/tjänst.

Istället för bankintyg, så behövs ett revisorsintyg av godkänd eller auktoriserad revisor. Bolaget behöver inte ha revisorn i övrigt. Det finns ett betydligt större utbud av revisorer än banker. Enklast få intyget från mindre revisionsfirmor. Räkna med kostnaden är 1.000 – 5.000 kr.

Fråga också då vilket underlag för värdering etc. revisorn önskar.
Typisk apportegendom för mindre nystartade bolag är bil, dator, kontorsinventarier, verktyg.

I grunden är tillförande apportegendom, inte svårare administrativt än tillförande av pengar till ett företag och med tanke på svårigheter med bankintyg, ofta lättare.

Information om apportegendom hos bolagsverket
https://bolagsverket.se/foretag/aktiebolag/startaaktiebolag/apportegendom.491.html


Alternativa bankkonton


Ett företag skyldig ha ett bankkonto, men utan bankkonto så är de flesta verksamheter mycket svåra att bedriva. Blir du nekad att bli kund på vanliga banker, så finns det ändå olika alternativ. 

Internationella banker som har svenska tjänster
Det finns framförallt två banker som har komplett företagssortiment och det är Revolut och Wise och hög servicenivå gentemot Sverige. Till de bankerna går det bra göra in och utbetalningar, koppla kortbetalning och olika former av servicefunktioner.

Har din verksamhet handel med andra länder, så är de bankerna mycket bra även för andra företag.

Gentemot vissa kunder kan det upplevas svårt ta emot betalning till en utländsk bank, se nedan, för olika tjänster att lösa det.

Både Wise och Revolut har bra funktioner för privata konto, så öppnar man företagskonto hos dem, så är det praktiskt att också ha ett privatkonto i samma bank. Ibland krävs registreringsbevis på engelska, vilket går bra beställa från bolagsverket.

Revolut Bank
https://www.revolut.com/sv-SE/business/

Wise bank
https://wise.com/se/blog/category/business-bank-accounts/

Andra banktjänster

Skaffa kort – utföra betalningar

Pleo
Pleo har främst en tjänst för förbetalt Visakort och enkelt system skapa flera Visakort, för medarbetare. Betalningar kan enkelt integreras till de flesta bokföringssytem.  Det har också olika utbetalningsfunktioner.
Det går dock inte att betala in till dem, på annat sätt än genom företagets egna bankkonto, men från t.ex. Revolut och Wise, går bra.
https://www.pleo.io/se

Mynt
Mynt fungerar i huvudsak lika som Pleo.
https://www.mynt.com


Ta emot kortbetalning och andra betalningar
Det växer och kommer fler och fler företag inom området. Vissa kan kräva Svensk bank, andra så går det bra med internationell.

Kortbetalningar
Zettle
Yabie
Paypal (äger Zettle)

https://www.zettle.com/se

https://yabie.com/
https://www.paypal.com/se/home

Ta emot fakturabetalning
Det finns en mängd fakturatjänster i marknaden, i många fall finns också möjlighet sälja/belåna faktura för få snabbare betalning. Vissa erbjuder en mängd tjänster, integrering till bokföring, inkasso och mycket annat.

Vissa av tjänsterna går bra använda utländsk bank, andra kräver svenskt bankkonto. Det förändras, så kontrollera med tjänsteutövaren.

Fördelen när du ska ta emot betalning är att det använder tjänsteföretagets svenska bankkonto, bankgiro, kort och ibland även swish. På så sätt löser man bankfunktioner man saknar i de utländska bankerna.

Exempel på företagKlarna (alla möjliga betalningstjänster)
Billogram
Finansia
Billecta
Visma


Privatkonto

Det finns i grunden inga regler mot använda privat konto, som regleras mot bolaget. Däremot riskerar man missnöje från banken och andra sammanblandningsproblem, så det är verkligen i nödfall och i mindre omfattning man bör använda det.

Du ska också se upp att du inte hamnar i situation att du gör fel, eller betraktas göra fel enligt aktiebolagslagens låneförbud.  Det är förbjudet låna från ditt företag, däremot inte förbjudet låna ut till ditt företag, så har du pengar som netto är bolagets på ditt konto, riskerar du att det betraktas som förbjudet lån.

Övrigt
Skatteverket
Skatteverket stödjer inbetalningar och utbetalning från utländsk bank. Däremot kan förvänta sig frågor och motsvarande, så se till att ha god ordning.

Andra myndigheter
De flesta stödjer inbetalning/utbetalning till banker inom ESS.


Håll spaning på!
I grunden integreras vi mer och mer till EU som en verkligt gemensam marknad, även finansiellt, samtidigt är det en snabb utveckling inom ”fintech” med fler bolag och nya tjänster.

Lunar bank
Danska banken satsar hårt på utvecklas i Norden och de har redan nu gynnsamma inlåningskonton för företag, men inom kort öppnar de för komplett företagsbank.
https://www.lunar.app/se/foretag



Trustyfy
Öppnar 22 januari för i princip kompletta företagsfunktioner.
https://trustyfy.com


Lämna kommentar

Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras. Obligatoriska fält är märkta *

Relaterade Inlägg

Nya siffror: En av fyra rekryteringar misslyckas helt – ”En katastrof”

En ny undersökning visar att företag fortsätter att ha svårt att hitta...

Nu ska lönespecifikationerna bli mer transparenta

Lönespecifikationerna måste bli mer transparenta, konstaterar regeringen och har nu tillsatt en...

Sjukfrånvaron på grund av psykisk ohälsa ökar

Sverige förlorar miljarder dollar varje år på grund av uteblivet arbete till...

Var tredje svensk vill starta eget

En undersökning gjord av Kantar Sifo på uppdrag av Visma Spcs visar...